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¿Cómo Funcionan las Tarjetas de Crédito?

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito y qué beneficios ofrecen?

Las tarjetas de crédito son herramientas financieras muy comunes que plantean la pregunta de cómo funcionan las tarjetas de crédito. Sin embargo, muchas personas aún tienen dudas sobre su funcionamiento. 

En este artículo, hablaremos qué son, cuáles son sus costos y cómo funcionan.

¿Qué son las tarjetas de crédito?

Una tarjeta de crédito es un medio de pago que permite realizar compras sin necesidad de tener el dinero en cuenta.

A diferencia de una tarjeta de débito, que utiliza fondos que ya tenemos, la tarjeta de crédito utiliza dinero prestado por una institución financiera. Este dinero se conoce como el “cupón de la tarjeta”.

Diferencias entre tarjetas de crédito y débito

La principal diferencia entre ambas es el tipo de dinero que utilizan. Con una tarjeta de débito, debemos tener el dinero depositado antes de realizar cualquier compra. 

En cambio, con la tarjeta de crédito, podemos gastar hasta un límite establecido por el banco, sin necesidad de tener ese dinero en nuestra cuenta.

Además, las tarjetas de crédito operan bajo un ciclo de facturación. Esto significa que las compras realizadas se suman y se deben pagar en un plazo determinado. Este plazo varía según la institución financiera.

El ciclo de facturación

El ciclo de facturación es el período en el que se registran todas las compras realizadas con la tarjeta. Por lo general, este ciclo dura entre 30 y 31 días. Al final de este período, se genera un estado de cuenta que muestra el total gastado.

Por ejemplo, si abrimos una tarjeta el 1 de septiembre y el ciclo es de 30 días, todo lo gastado hasta el 30 de septiembre será lo que debamos pagar.

Fecha límite de pago

Todo lo que debes saber sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito

La fecha límite de pago es el día en que debemos devolver el dinero utilizado. Generalmente, esta fecha es de 10 a 15 días después del cierre del ciclo de facturación. Entonces, siguiendo el ejemplo anterior, si el ciclo termina el 30 de septiembre, deberíamos pagar entre el 10 y el 15 de octubre.

Es importante destacar que no es necesario pagar la deuda el mismo día. Sin embargo, sí debemos asegurarnos de hacerlo antes de la fecha límite para evitar intereses.

Fraccionamiento de pagos

Una de las ventajas de las tarjetas de crédito es la posibilidad de fraccionar los pagos. A diferencia de las tarjetas de débito, donde el pago debe hacerse de una sola vez, con la tarjeta de crédito podemos dividir el monto en cuotas.

La cantidad de cuotas y las condiciones dependen de cada institución financiera. Por lo general, se pueden elegir opciones de tres, seis o más cuotas.

Acumulación de puntos y recompensas

Otra característica interesante de las tarjetas de crédito es la acumulación de puntos, millas o cashback. A diferencia de las tarjetas de débito, que suelen no ofrecer estas ventajas, las tarjetas de crédito permiten acumular recompensas por cada compra.

La mayoría de las tarjetas ofrecen programas de fidelización que permiten obtener beneficios adicionales. Estos pueden incluir descuentos en compras o promociones especiales.

Avances en efectivo

Las tarjetas de crédito también permiten realizar avances en efectivo. Esto significa que puedes retirar dinero de un cajero automático utilizando tu tarjeta. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos avances suelen tener altos costos asociados, incluyendo intereses.

Los avances en efectivo son una opción a considerar solo en situaciones de emergencia. A menudo, son más caros que las compras regulares con la tarjeta.

Costos de las tarjetas de crédito

Cómo funcionan las tarjetas de crédito y sus principales costos

Aunque las tarjetas de crédito ofrecen diversas ventajas, también tienen costos asociados. Uno de los principales costos es la cuota de mantenimiento. Esta cuota se cobra mensualmente y varía según la tarjeta y la institución financiera.

Algunas tarjetas tienen cuotas de mantenimiento muy bajas, mientras que otras pueden llegar a costar hasta 20.000 pesos al mes.

Intereses en las compras a plazos

Cuando decidimos fraccionar los pagos, debemos tener en cuenta que la institución cobrará intereses. El costo del interés varía entre instituciones, por lo que es importante comparar antes de elegir una tarjeta. Esto es fundamental para entender cómo funcionan las tarjetas de crédito.

Algunas instituciones ofrecen cuotas sin interés como una forma de atraer clientes. Sin embargo, siempre debemos informarnos sobre las condiciones y costos adicionales.

Impuestos asociados

Es importante mencionar que al utilizar las tarjetas de crédito en cuotas, también se aplica un impuesto conocido como impuesto de timbre y estampillas. Este impuesto se paga al Estado y es inevitable, a menos que usemos tarjetas de cooperativas, que pueden estar exentas.

Intereses rotativos

Si solo pagamos el mínimo requerido cada mes, incurrimos en un tipo de interés llamado interés rotativo. Este interés es generalmente más alto y puede llevar a que la deuda crezca rápidamente.

Además, si no pagamos ni siquiera el mínimo, se aplicará un interés moratorio, que es aún más caro. Esta es una de las razones por las que es crucial entender cómo funcionan las tarjetas de crédito.

Consejos para evitar costos innecesarios

Para evitar los altos costos asociados a las tarjetas de crédito, es fundamental pagar a tiempo. Siempre debemos intentar pagar el total de la deuda antes de la fecha límite. También es recomendable evitar el uso de avances en efectivo, a menos que sea absolutamente necesario.

Por último, es importante leer y entender las condiciones de cada tarjeta. Así podremos elegir la opción que mejor se adapte a nuestras necesidades y evitar sorpresas desagradables.

Conclusión

Las tarjetas de crédito son herramientas útiles, pero deben usarse con responsabilidad. Entender cómo funcionan, sus costos y beneficios es esencial para evitar problemas financieros.

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